Die wesentlichen Unterschiede
| Merkmal | AvD | Freies ETF-Depot |
|---|---|---|
| Förderung | Zulagen und möglicher zusätzlicher Steuervorteil | Keine AvD-Zulagen |
| Ansparphase | Keine laufende Besteuerung im Vertrag | Ausschüttungen, Verkäufe, mögliche Vorabpauschale |
| Auszahlung | Geförderte Leistungen vollständig nachgelagert | Grundsätzlich steuerpflichtige Erträge |
| Zugriff | Gesetzlich und vertraglich gebunden | Grundsätzlich frei verfügbar |
| Kosten | Gesamtvertrag und Anlagen prüfen | Depot, Handel und ETF prüfen |
Fair rechnen
Verwende dieselbe eigene Sparsumme, denselben Zeithorizont und vergleichbare Renditeannahmen. Berücksichtige alle Kosten, Zulagen, zusätzliche Steuerermäßigung und spätere Steuern. Bei Aktienfonds können Teilfreistellung und Sparer-Pauschbetrag relevant sein.
Kein universeller Sieger
Eine pauschale jährliche Steuer auf den ganzen Depotwert bildet das freie Depot nicht korrekt ab. Ebenso falsch wäre es, beim AvD die spätere Besteuerung wegzulassen. Auch die freie Verfügbarkeit hat einen persönlichen Wert.
Altersvorsorgedepot · Version 2.0 · Bookletstand: 1. September 2026 · Webtext abgeglichen: 5. Oktober 2026.