Kosten
Beim ETF-Depot können Kosten für den ETF, das Depot und Transaktionen entstehen. Bei einer fondsgebundenen Rentenversicherung können zusätzlich Abschluss-, Vertriebs-, Verwaltungs- und Versicherungskosten anfallen. Entscheidend ist die gesamte Kostenstruktur über die Laufzeit.
Flexibilität
Ein Depot ist grundsätzlich auf Kauf, Verkauf und Wechsel von Wertpapieren ausgerichtet. Eine Rentenversicherung ist ein langfristiger Vertrag mit eigenen Regeln für Beiträge, Fondswechsel, Entnahmen, Kündigung und Auszahlung. Wie flexibel beide Lösungen tatsächlich sind, hängt vom Anbieter und vom konkreten Vertrag ab.
Leistungen im Alter
Ein Depot ist zunächst angespartes Vermögen. Wie daraus im Ruhestand regelmäßiges Einkommen wird, organisierst Du selbst, zum Beispiel über Entnahmen. Eine Rentenversicherung ist auf eine vertraglich geregelte Kapital- oder Rentenleistung ausgerichtet. Optionen und die Höhe der späteren Rente bestimmt der konkrete Vertrag.
Beratung und Vertrieb
Versicherungsverträge und direkte Finanzanlagen gehören nicht automatisch in dieselbe Beratungswelt. Je nach Erlaubnis können Beratende unterschiedliche Produktarten vermitteln. Kläre deshalb, welche Produktarten eine beratende Person anbieten kann und wie sie vergütet wird.
Ergänzung zum Booklet Grundlagen, Version 2.0.