Kosten vollständig erfassen
Die Ergänzung betrachtet den Angebotsvergleich am Beispiel eines Altersvorsorgedepots. Neben Depotgebühren können Verwaltungskosten, Fondskosten und Gebühren für Sparpläne, Orders oder Fondswechsel relevant sein. Vergleiche die schriftlichen Bedingungen des konkreten Angebots.
Wie wird Dein Geld angelegt?
- Welche Aktienquote ist vorgesehen?
- Welche Anlageklassen und Fonds werden genutzt?
- Wie breit ist die regionale Streuung?
- Welche Auswahl- oder Nachhaltigkeitskriterien gelten?
Wie verändert sich das Risiko?
Prüfe, ob und wie die Aktienquote im Zeitverlauf verändert wird, wer Anpassungen vornimmt und ob feste Zielgewichte gelten. Automatische Risikoreduzierung oder Garantien sind keine Eigenschaften, die Du bei jedem Angebot voraussetzen kannst.
Die Unterlagen entscheiden
Lies die jeweiligen Produktinformationen und Bedingungen. Kläre offene Fragen zur Fondsauswahl, zu Kosten und möglichen Garantien schriftlich. Die beiden Angebote in der Grafik sind schematische Beispiele.
Ergänzung zum Booklet Praxis, Version 2.0.