Riester
Bei einem bestehenden Riester-Vertrag kann eine gesetzlich zulässige Übertragung in einen neuen zertifizierten Vertrag möglich sein. Eine Auszahlung aufs eigene Konto ist etwas anderes und kann die Rückzahlung der Förderung auslösen. Lass Dir Kosten, Übertragungswert und entfallende Garantien schriftlich erklären.
Basisrente und private Versicherung
Eine Basisrente, häufig Rürup genannt, kann grundsätzlich nicht mit frei verfügbarem Rückkaufswert gekündigt werden. Eine Beitragsfreistellung kann möglich sein. Bei einer ungeförderten privaten Rentenversicherung richten sich Kündigung, Rückkaufswert und steuerliche Folgen nach Vertrag und Gesetz.
Vergleich nach vorn
Vergangene Abschlusskosten lassen sich durch einen Wechsel nicht rückgängig machen. Entscheidend sind zukünftige Beiträge, Leistungen, Risiken und Kosten. Prüfe auch, ob alte Garantien oder Absicherungen einen Wert haben, den das neue Depot nicht bietet.
Quellen und Vertiefung
§ 10 EStG: Voraussetzungen der Basisrente
Gesetzestext: Übertragung bestehender Altersvorsorgeverträge
Einordnung zur Originalgrafik
Bei der Basisrente bedeutet Kündigung nicht Auszahlung eines Rückkaufswerts. Die grafische Empfehlung „Kündigung + Neuabschluss“ darf nicht auf eine Rürup-/Basisrente übertragen werden.
Ergänzung zum Booklet Altersvorsorgedepot, Version 2.0 · Grafikstand: September 2026 · Webtext abgeglichen: 5. Oktober 2026.