Auszahlung und Übertragung unterscheiden
Bei einer förderschädlichen Verwendung sind Zulagen und gesondert festgestellte Steuerermäßigungen grundsätzlich zurückzuzahlen. Hinzu können Vertragskosten und steuerliche Folgen kommen. Eine korrekte Übertragung in einen anderen zertifizierten Vertrag ist ein anderer Vorgang.
Alternativen prüfen
- Beiträge reduzieren oder den Vertrag ruhen lassen.
- Anbieterwechsel mit Kapitalübertragung prüfen.
- Gesetzlich zulässige Eigenheimverwendung prüfen.
- Schriftliche Rechnung über Auszahlung und Rückzahlung verlangen.
Liquidität vorher planen
Ein gebundener Altersvorsorgevertrag eignet sich nicht als einzige Reserve für kurzfristige Ausgaben. Bei Versicherungsverträgen kann der Rückkaufswert besonders relevant sein; ein Wertpapierdepot hat dagegen einen schwankenden Depotwert. Die Begriffe sind nicht für jedes Produkt austauschbar.
Altersvorsorgedepot · Version 2.0 · Bookletstand: 1. September 2026 · Webtext abgeglichen: 5. Oktober 2026.