Inhalt und Vertriebsweg unterscheiden
Die Ergänzung veranschaulicht am Altersvorsorgedepot, dass eine App oder eine Beratung allein noch nichts über die konkrete Zusammensetzung der Anlage sagt. Über denselben Vertriebsweg können unterschiedliche Risikoprofile angeboten werden.
Was das Anlagerisiko bestimmt
- Aktienquote und andere Anlageklassen
- Tatsächliche Streuung und Konzentrationen
- Verwendete Fonds und ETFs
- Regeln zur Risikosteuerung
- Veränderungen der Aufteilung über die Laufzeit
Zwei vereinfachte Profile
Die Grafik stellt ein chancenorientiertes Beispiel mit höherem Aktienanteil einem stärker defensiv ausgerichteten Beispiel gegenüber. Das erste kann größere Schwankungen und höhere Renditechancen haben; beim zweiten können beide geringer sein. Das sind schematische Beispiele, keine Aussagen über ein konkretes verfügbares Produkt.
Fragen vor der Entscheidung
- Was steckt tatsächlich im Produkt?
- Wie hoch ist die Aktienquote heute und später?
- Welche Anlageklassen und Fonds werden eingesetzt?
- Wie breit ist das Depot gestreut?
- Gibt es automatische Anpassungen und welche Wahlmöglichkeiten bleiben?
- Welche Kosten fallen an?
- Passt das Produkt zu meinen Zielen und meiner Verlusttragfähigkeit?
Ergänzung zum Booklet Risiko, Version 2.0.